Финансовая подушка безопасности — это ликвидный резерв на случай потери дохода, болезни или крупных непредвиденных расходов. Рекомендуемый размер — 3–6 месяцев обязательных трат при стабильном доходе; 12 месяцев — для самозанятых и единственных кормильцев. Хранят подушку на накопительном счёте или коротком вкладе: главное — доступность за 1–2 дня, а не максимальная доходность.
Рассчитайте размер подушки безопасности и срок её накопления с учётом доходности счёта и инфляции
Загрузка калькулятора…
Справочно-информационный расчёт Не заменяет консультацию специалиста. Проверяйте актуальность ставок и лимитов перед использованием в финансовых решениях. Формула и источник данных — на этой странице.
Как рассчитать финансовую подушку
Укажите расходы. Введите сумму обязательных ежемесячных трат.
Выберите запас. Сколько месяцев расходов хотите накопить — 3, 6 или 12.
Задайте пополнение и доходность. Текущие сбережения, ежемесячное пополнение, ставку счёта и инфляцию.
Прочитайте срок. Калькулятор покажет целевую сумму и срок накопления с инфляцией и без.
Частые вопросы
Что такое финансовая подушка безопасности?
Это денежный запас на случай потери дохода, болезни или крупных непредвиденных трат. Подушка покрывает обязательные расходы на несколько месяцев, позволяя не влезать в долги и не распродавать активы в неудачный момент.
На сколько месяцев нужна подушка?
Ориентир: 3 месяца расходов — при стабильном доходе и востребованной профессии; 6 месяцев — средний случай; 12 месяцев — если доход нестабильный, вы единственный кормилец или работаете на себя. Чем выше риск потери дохода, тем больше запас.
Где хранить финансовую подушку?
Главное — быстрая доступность и сохранность, а не максимальная доходность. Подходят накопительный счёт с ежедневным начислением процентов или короткий вклад с возможностью снятия без потери процентов. Деньги должны быть доступны в течение 1–2 дней.
Нужно ли учитывать инфляцию?
Да: пока вы копите, расходы дорожают, поэтому целевая сумма в будущих ценах выше сегодняшней. Калькулятор показывает два срока — без учёта инфляции и с учётом роста расходов, — чтобы вы видели реалистичную оценку.
Входят ли в подушку инвестиции?
Нет. Подушку держат отдельно от долгосрочных вложений (акции, облигации, ИИС): инвестиции могут просесть именно тогда, когда деньги срочно нужны. Подушка — это ликвидный резерв, а не инструмент приумножения.
Что считать ежемесячными расходами?
Только обязательные траты: жильё и коммунальные платежи, еда, транспорт, связь, лекарства, кредиты и алименты. Необязательные расходы (развлечения, рестораны, покупки «по желанию») в расчёт подушки обычно не включают.
С чего начать, если подушки нет совсем?
Начните с малой фиксированной доли дохода — обычно 10 % сразу после зарплаты, по принципу «сначала заплати себе». Первая промежуточная цель — один месяц обязательных расходов: она достигается быстро и даёт ощутимый запас прочности. Автоперевод на отдельный счёт в день зарплаты убирает главную причину провала — решение «отложить позже». Разовые поступления (премии, возвраты налогов, подарки) ускоряют накопление, если направлять в подушку хотя бы их часть.
Когда можно тратить подушку?
Только при реальной потере или существенном снижении дохода (увольнение, болезнь, простой) и при крупных непредвиденных обязательных расходах — срочное лечение, критичный ремонт жилья или автомобиля, без которого нельзя работать. Отпуск, распродажи и плановые покупки — не повод. После использования подушку важно восстановить до целевого уровня в приоритетном порядке, прежде чем возвращаться к другим финансовым целям.