Банковский вклад — это договор с банком: вы вносите деньги, банк начисляет проценты по фиксированной ставке на весь срок. Доход растёт быстрее за счёт капитализации — регулярного присоединения процентов к телу вклада. Доход сверх необлагаемого лимита по ст. 214.2 НК РФ облагается НДФЛ по базовой ставке 13 %. Вклады в банках-участниках ССВ застрахованы АСВ на 1,4 млн ₽ на банк.
Рассчитайте доход с учётом капитализации, пополнений, снятий и налога
Загрузка калькулятора…
Справочно-информационный расчёт Не заменяет консультацию специалиста. Проверяйте актуальность ставок и лимитов перед использованием в финансовых решениях. Формула и источник данных — на этой странице.
Как рассчитать доход по вкладу
Введите сумму вклада, ставку и срок. Базовые параметры: первоначальная сумма, годовая ставка банка и срок размещения.
Выберите периодичность капитализации. Чем чаще проценты капитализируются (ежемесячно или ежеквартально), тем выше итог за счёт сложного процента.
Добавьте пополнения и снятия. При наличии — регулярные пополнения, снятия и неснижаемый остаток для точного прогноза.
Получите доход с учётом НДФЛ. Калькулятор покажет итоговую сумму, начисленные проценты, эффективную доходность и налог по ст. 214.2 НК РФ.
Частые вопросы
Что такое капитализация процентов?
Это начисление процентов на уже начисленные проценты. Чем чаще капитализация (например, ежемесячно), тем выше итоговая сумма за счёт эффекта сложного процента.
Платится ли налог с дохода по вкладам?
Да, по ст. 214.2 НК РФ: 13 % с дохода, превышающего максимальную ключевую ставку ЦБ × 1 000 000 ₽. Лимит пересчитывается ежегодно по максимальной ставке ЦБ за год. Ориентир на 2026: 16 % × 1 М = 160 000 ₽ необлагаемого дохода (финальная цифра — в январе следующего года).
Можно ли пополнять вклад?
Это зависит от условий конкретного банка. Калькулятор моделирует пополнения с выбранной периодичностью — если ваш вклад поддерживает пополнения, увидите точный прогноз.
Что такое неснижаемый остаток?
Это минимальная сумма, которая должна оставаться на вкладе. Снятие блокируется, если остаток упал бы ниже. Используется для сохранения процентной ставки при частичных снятиях.
Как считается эффективная доходность?
Это реальная доходность в процентах годовых с учётом всех денежных потоков (пополнения, снятия, удержанный налог). Отличается от номинальной ставки банка.
Застрахованы ли вклады государством?
Да. Все вклады и счета физлиц в банках-участниках системы страхования застрахованы АСВ на 1,4 млн ₽ на один банк, включая начисленные проценты. Повышенные лимиты: до 10 млн ₽ — для временно высоких остатков от продажи жилья, наследства, соцвыплат (в течение 3 месяцев) и счетов эскроу; до 2,8 млн ₽ — для рублёвых вкладов от 3 лет, удостоверенных безотзывными сберегательными сертификатами (с 30.10.2025). Суммы сверх лимита надёжнее распределять по разным банкам.
Что будет с процентами при досрочном закрытии?
По общему правилу банк обязан выдать срочный вклад физлица по первому требованию, но проценты пересчитает по ставке «до востребования» — обычно 0,01–0,1 % годовых, то есть накопленный доход почти полностью сгорает (ст. 837 ГК РФ). Иной порядок может быть предусмотрен договором — например, льготные ставки расторжения после части срока. Исключение из правила «выдать по требованию» — вклады, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами.
Что выгоднее: вклад или накопительный счёт?
Это разные инструменты. Вклад фиксирует ставку на весь срок — банк не может её снизить, но деньги «заморожены» (досрочное снятие сжигает проценты). Накопительный счёт даёт свободу пополнения и снятия, однако ставка плавающая: банк вправе изменить её в любой момент, а повышенные проценты часто действуют лишь первые месяцы или при условиях по тратам. Рабочая схема — комбинация: подушка и оперативные деньги на накопительном счёте, целевые накопления на вкладе с фиксированной ставкой.