Разбор: что выгоднее — аренда или ипотека
Опубликовано 09.07.2026 · Последнее обновление 09.07.2026
Семья присматривает квартиру за 12 000 000 ₽: либо взять ипотеку под 19 % на 20 лет, либо продолжать снимать похожую квартиру за 60 000 ₽ в месяц. Считаем, что выгоднее на горизонте 20 лет, и открываем расчёт в калькуляторе.
1. Ситуация
Квартира стоит 12 000 000 ₽. При первоначальном взносе 2 400 000 ₽ (20 %) кредит выдают под 19 % годовых на 20 лет — ставка высокая, потому что ключевая ставка ЦБ сейчас держится на двузначном уровне.
Альтернатива — снимать похожую квартиру за 60 000 ₽ в месяц с ежегодной индексацией на 7 %. Горизонт сравнения — 20 лет: именно на столько семья готова связать себя одним жильём.
2. Расчёт
За 20 летаренда обойдётся в 29 516 754,47 ₽, а покупка — в 42 760 569,01 ₽ (взнос, комиссия риелтору, платежи по ипотеке, налог и содержание). Но покупка оставляет актив: к концу горизонта капитал владельца — 46 436 213,55 ₽ (рыночная стоимость квартиры за вычетом остатка долга).
С учётом этого капитала покупка выгоднее аренды на 33 192 399,01 ₽ — вердикт калькулятора: покупка. Точка окупаемости наступает через 8 лет владения: раньше этого срока накопленная аренда ещё меньше, чем чистые расходы на покупку.
3. Что важно
Вывод «покупка выгоднее» держится только на длинном горизонте. При ставке 19 % первые годы ипотечного платежа почти целиком уходят на проценты, а не на погашение долга — капитал владельца растёт медленно, и аренда какое-то время объективно дешевле.
Тот же сценарий, но с горизонтом 7 лет вместо 20 лет, разворачивает вердикт: арендаоказывается выгоднее на 251 987,22 ₽. Поэтому при высокой ставке решение зависит не только от цифр в договоре, но и от того, на сколько лет реально планируется жить в этой квартире — ниже можно поменять горизонт, ставку и размер аренды и увидеть, где вердикт меняется.
Подставьте свои числа — расчёт откроется уже заполненным.
Открыть в калькуляторе аренда или покупка