Проверено 01.09.2026. Источник: Постановление КС РФ от 26.05.2026 № 34-П (откроется в новом окне)

ОСАГО: сверх 400 000 ₽ платит виновник, деньгами — вся страховая сумма

Вступило в силу 26.05.2026

С 26 мая 2026 года со страховщика по ОСАГО нельзя взыскать стоимость ремонта сверх страховой суммы — 400 000 ₽ по вреду имуществу — даже если организовать ремонт в пределах этой суммы он не смог. Разницу теперь платит виновник ДТП. Взамен Конституционный Суд дал потерпевшему право на деньги: при отказе доплачивать за дорогой ремонт страховщик обязан выплатить всю страховую сумму, без учёта износа. Ниже — кому это в плюс, кому в минус и что делать с остатком ущерба.

На цифрах дела «Т-Страхование»: ремонт по рынку 580 868 ₽, по методике Банка России с износом 321 300 ₽

Что получает потерпевший	До постановления	После постановления	Разница
Со страховщика, если ремонт не состоялся	580 868 ₽	400 000 ₽	-180 868 ₽
Деньгами при отказе от доплаты	321 300 ₽	400 000 ₽	+78 700 ₽

Что произошло в деле

Потерпевший просил ремонт. Страховщик выдал направление, станция от работ отказалась, и страховщик перевёл 321 300 ₽ — стоимость по методике Банка России с учётом износа, как закон и велит считать денежную выплату. После жалобы финансовому уполномоченному и иска в суд он доплатил до 400 000 ₽. Экспертиза оценила рыночный ремонт без износа в 580 868 ₽, и суды трёх инстанций взыскали со страховщика остаток — по п. 56 постановления Пленума Верховного Суда № 31: не организовал ремонт, значит, возмещай убытки полностью.

Конституционный Суд с этим не согласился. Пункт 1 резолютивной части: оспоренные нормы неконституционны в той мере, в какой позволяют взыскать со страховщика убытки сверх страховой суммы, если организовать ремонт в её пределах он не смог. Постановление окончательно и вступило в силу 26 мая 2026 года, сразу после провозглашения.

Кому в минус: сверх страховой суммы — только с виновника

Логика суда: ОСАГО — отдельная система возмещения с потолком по статье 7 закона, и потолок распространяется на все формы возмещения, включая ремонт. Перекладывать на страховщика полную рыночную стоимость означало бы поднимать тарифы для всех. Поэтому если рыночная цена ремонта выше страховой суммы, а вы не согласились доплатить, обязанность страховщика не нарушена — и убытков с него нет.

Разницу между реальным ущербом и выплатой взыскивают с причинителя вреда по статье 1072 ГК РФ: сначала претензия виновнику, при отказе — иск. Суд отдельно подчеркнул: обязательное страхование не подменяет деликтную ответственность и не должно снижать возмещение, которое потерпевший вправе требовать с виновника.

Исключение — вина страховщика. Если по методике ремонт укладывался в страховую сумму или вы согласились доплатить, а ремонт всё равно не организован, сложности с поиском станции его не оправдывают: страховщик отвечает за убытки полностью, за вычетом суммы, которую доплатили бы вы. И доказывать, что он сделал для ремонта всё возможное, обязан он сам — как более сильная сторона.

Кому в плюс: деньгами — вся страховая сумма без износа

Вторая половина решения работает на потерпевшего. До поправок в закон действует правило пункта 2 резолютивной части: если рыночная цена ремонта выше страховой суммы, а по методике Банка России укладывается в неё, вы вправе отказаться от доплаты и потребовать деньги — и страховщик обязан выплатить ровно страховую сумму, 400 000 ₽. Не «по методике с износом», как раньше, а всю сумму: раз приоритетный ремонт износ не учитывает, при замене его деньгами износ тоже не вычитается.

Страховщик при этом обязан сначала предложить доплату, если вы настаиваете на ремонте. Отказались или не ответили в разумный срок — он вправе закрыть вопрос выплатой страховой суммы. А «стоимость ремонта» в подпункте «д» пункта 16.1 статьи 12, по которому ремонт меняют на деньги, суд велел понимать как рыночную, а не как оценку по методике.

Что дальше

Законодателю предписано изменить закон об ОСАГО, срок не назван. До поправок применяется порядок из пункта 2 резолютивной части — он действует непосредственно. Дело «Т-Страхование» отправлено на пересмотр.

Претензию страховщику по ОСАГО и КАСКО с правильными ссылками собирает генератор претензии; сроки ответа и неустойка там же.

Калькулятор ОСАГО Претензия страховой компании

Справочно-информационный расчёт
Не заменяет консультацию специалиста. Проверяйте актуальность ставок и лимитов перед использованием в финансовых решениях. Формула и источник данных — на этой странице.

Частые вопросы

Что именно запретил Конституционный Суд?

Взыскивать со страховщика по ОСАГО убытки на ремонт сверх страховой суммы — 400 000 ₽ по вреду имуществу — если организовать ремонт в пределах этой суммы он не смог (п. 1 резолютивной части постановления от 26.05.2026 № 34-П). До этого суды по п. 56 постановления Пленума Верховного Суда № 31 взыскивали полную рыночную стоимость ремонта: в деле «Т-Страхование» — 580 868 ₽ при потолке 400 000 ₽.

Ремонт по рынку дороже 400 000 ₽, доплачивать я не хочу. Сколько заплатят?

Ровно страховую сумму — 400 000 ₽, без учёта износа. Это правило п. 2 резолютивной части: оно действует, пока законодатель не внёс поправки, при условии, что стоимость ремонта по методике Банка России в страховую сумму укладывается. Раньше денежная выплата считалась по методике с износом: в деле «Т-Страхование» страховщик сначала перевёл 321 300 ₽.

А если ремонт и по методике Банка России дороже страховой суммы?

Тогда работает подп. «д» п. 16.1 ст. 12 ФЗ-40: при отказе от доплаты страховщик меняет ремонт на денежную выплату. Потолок тот же — страховая сумма, сверх неё разницу взыскивают с виновника. Суд уточнил, что «стоимость ремонта» в этом подпункте — рыночная, а не оценка по методике.

Кто заплатит разницу между страховой суммой и реальной стоимостью ремонта?

Виновник ДТП — по ст. 1072 ГК РФ: тот, кто застраховал ответственность, возмещает разницу, когда страховой выплаты не хватает. Порядок обычный: претензия виновнику, при отказе — иск. Суд подчеркнул, что ОСАГО не подменяет деликтную ответственность и не должно снижать размер возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда.

Страховщик тянул, станция отказалась от ремонта. Это его проблема или моя?

Зависит от цены. Если по методике Банка России ремонт укладывался в страховую сумму или вы согласились доплатить, страховщик обязан был принять все меры для ремонта: сложности с поиском станции его не оправдывают, и доказывать, что он сделал всё возможное, обязан он сам. Тогда с него взыскивают убытки в полном объёме, за вычетом суммы, которую должны были доплатить вы. Если же рыночная цена выше страховой суммы, а доплачивать вы отказались, обязанность страховщика не нарушена — и убытков с него нет.

С какого дня это действует и что будет дальше?

С 26 мая 2026 года: постановление окончательно, не обжалуется и вступило в силу немедленно после провозглашения (п. 4). Законодателю предписано изменить ФЗ-40, срок не назван; до поправок применяется порядок из п. 2 — денежная выплата в размере страховой суммы при отказе от доплаты. Судебные акты по делу «Т-Страхование» подлежат пересмотру.