К содержимому

Проверено . Источник: Указание ЦБ № 6579-У (откроется в новом окне)

Калькулятор показателя долговой нагрузки (ПДН)

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение ежемесячных платежей по кредитам и картам к среднемесячному доходу заёмщика, в процентах. Банк обязан считать ПДН по Указанию Банка России № 6579-У перед выдачей потребительского кредита или карты (ст. 5.1 ФЗ-353). Долгом по карте считается 30 % лимита, даже если она пустая; калькулятор берёт платёж 5 % этого долга. При ПДН выше 50 % банк обязан уведомить о рисках; выше 80 % растёт вероятность отказа.

Рассчитайте ПДН по текущим кредитам, картам и новому кредиту

Банк считает ПДН по внутреннему порядку в рамках требований Указания ЦБ № 6579-У и на данных всех бюро кредитных историй — результат будет отличаться. ПДН выше 50 % не означает отказ: банк обязан письменно уведомить о рисках (ст. 5.1 ФЗ-353).
Загрузка калькулятора…

Справочно-информационный расчёт
Не заменяет консультацию специалиста. Проверяйте актуальность ставок и лимитов перед использованием в финансовых решениях. Формула и источник данных — на этой странице.

Как рассчитать показатель долговой нагрузки

  1. Укажите среднемесячный доход. Доход, который можно подтвердить справкой или выпиской по счёту, куда приходит зарплата или пенсия, — банк использует именно подтверждённую сумму.
  2. Заполните текущие платежи. Ипотека, автокредит, потребкредит и лимиты кредитных карт — платёж по карте калькулятор считает как 5 % от долга, равного 30 % лимита (п. 2.3.4 Указания ЦБ № 6579-У).
  3. Задайте параметры нового кредита. Сумма, ставка и срок кредита, который планируете оформить дополнительно к текущим обязательствам.
  4. Получите ПДН и вердикт. Калькулятор покажет ПДН без нового кредита и с ним, максимальный платёж под порог 50 % и уровень риска.

Частые вопросы

Что такое показатель долговой нагрузки (ПДН)?
ПДН — отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам и картам заёмщика к его среднемесячному доходу, выраженное в процентах. Банк обязан рассчитывать ПДН по Указанию Банка России № 6579-У перед выдачей потребительского кредита или кредитной карты (ст. 5.1 ФЗ-353).
Как банк считает ПДН при выдаче кредита?
Банк складывает платежи по всем действующим кредитам заёмщика (по данным бюро кредитных историй) с учётом нового кредита и делит сумму на среднемесячный доход за последние месяцы, подтверждённый справкой о доходах, выпиской по счёту, куда приходит зарплата или пенсия, или иным способом. Итог выражается в процентах.
Какой ПДН считается высоким?
Порог — 50 %: при ПДН выше этого значения банк обязан письменно уведомить заёмщика о риске неисполнения обязательств (ст. 5.1 ФЗ-353). Выше 80 % риск отказа резко растёт — такие заявки банки чаще одобряют только под залог или с созаёмщиком.
Как кредитная карта влияет на расчёт ПДН?
Карту с открытым лимитом банк учитывает как обязательство, даже если задолженность равна нулю. Порядок задан п. 2.3.4 Указания ЦБ № 6579-У: если минимальный платёж зависит от долга, долг принимается равным 30 % одобренного лимита, а платёж — минимальному платежу от этого долга. Весь лимит банк берёт, только если по договору лимит обнуляется при полном использовании, а если минимальный платёж задан в долях лимита — сам этот платёж. Калькулятор считает обычный случай с минимальным платежом 5 % долга: лимит 200 000 ₽ добавляет к текущим платежам 3 000 ₽ независимо от того, пользуется ли заёмщик картой.
Что будет, если ПДН выше 80 %?
Формального запрета на выдачу кредита при ПДН выше 80 % нет, но Банк России устанавливает банкам макропруденциальные лимиты — допустимую долю таких высокорисковых кредитов в портфеле. Поэтому заявки с ПДН выше 80 % чаще отклоняются либо одобряются под повышенную ставку.
Можно ли снизить ПДН перед подачей заявки?
Да: досрочно погасить или рефинансировать часть кредитов, закрыть неиспользуемые кредитные карты, уменьшив лимит, либо официально подтвердить дополнительный доход. Рост подтверждённого дохода обычно снижает ПДН быстрее, чем сокращение текущих платежей.
Влияет ли ПДН на процентную ставку по кредиту?
Напрямую ставку ПДН не регулирует — Указание № 6579-У определяет только порядок расчёта и обязанность уведомления о рисках. Но при высоком ПДН банк оценивает заявку как более рискованную и часто предлагает более высокую ставку либо отказывает, что косвенно связывает ПДН со стоимостью кредита.
Учитываются ли платежи созаёмщика при расчёте ПДН?
Да, если кредит оформляется с созаёмщиком, банк вправе учитывать совокупный доход обоих участников сделки и их суммарные ежемесячные обязательства. Конкретный порядок такого расчёта каждый банк устанавливает самостоятельно в рамках собственной методики.

Похожие инструменты

Потребительский кредит

Рассчитайте платежи по потребительскому кредиту с учётом процентной ставки

Открыть

Выгода карты с кэшбэком

Проверьте, окупает ли карта плату за обслуживание, и узнайте порог трат для выхода в ноль

Открыть

Максимальная сумма кредита

Узнайте, на какой размер кредита вы можете рассчитывать по доходу и показателю долговой нагрузки

Открыть