Question 1

Что такое ПДН и почему он ограничен 50 %?

Accepted Answer

ПДН (показатель долговой нагрузки) — отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к среднемесячному доходу. Указанием Банка России № 6411-У от 20.04.2023 при выдаче кредитов с ПДН свыше 50 % банк обязан применять повышенную макронадбавку к резервам — это дорого, поэтому большинство банков отказывают или предлагают существенно худшие условия. Калькулятор консервативно считает лимит по ПДН = 50 %.

Question 2

Что включать в «текущие платежи по другим кредитам»?

Accepted Answer

Ежемесячные платежи по всем действующим: ипотеке, автокредиту, потребительским, кредитным картам (обычно берётся 5 % от лимита карты, даже если долг меньше), рассрочке, микрозаймам. Алименты, ЖКХ, налоги в ПДН не входят. Если вы — созаёмщик по чужому кредиту, банк может учесть половину платежа.

Question 3

Какие требования ещё, кроме ПДН?

Accepted Answer

Банки смотрят на общую кредитную историю (через НБКИ, ОКБ), стаж на последнем месте работы (обычно от 3–6 месяцев), возраст (18–70 к концу выплат), подтверждение дохода (2-НДФЛ или справка по форме банка, для ИП — налоговая декларация). Самозанятые и ИП с коротким сроком деятельности рассматриваются на индивидуальной основе. Калькулятор считает только ПДН — реальное одобрение зависит от всего профиля.

Question 4

Как увеличить одобряемую сумму?

Accepted Answer

Погасить или закрыть часть текущих кредитов, подтвердить дополнительные доходы (арендные поступления по декларации, подработка), привлечь созаёмщика (тогда банк суммирует доходы и лимит ПДН применяется к совокупному), удлинить срок (меньший платёж помещается под 50 % ПДН — но переплата вырастет). Не следует «прятать» действующие кредиты: банк видит историю в НБКИ, несоответствие — повод для отказа.

Question 5

Учитывается ли страховка?

Accepted Answer

Страховка жизни и здоровья заёмщика часто увеличивает ежемесячный платёж. Калькулятор считает «чистый» платёж по аннуитету без страховки. Если банк обязывает оформить страховку — прибавьте её месячную стоимость к платежу и пересчитайте. Обычно страховка стоит 0,3–1 % от суммы кредита в год.

Question 6

Почему реальное одобрение меньше расчётного?

Accepted Answer

Банк использует свой внутренний скоринг, учитывает не только ПДН, но и вероятность дефолта. При плохой кредитной истории, частых отказах в других банках, малом стаже на работе сумма может быть снижена или будет предложена высокая ставка. Калькулятор показывает «потолок» — то, что вы можете просить, не выходя за норматив ЦБ.

Максимальная сумма кредита

Частые вопросы

Похожие инструменты

Потребительский кредит

Ипотечный калькулятор

Зарплата gross/net