Сколько накопится на вкладе: 500 000 ₽ под 15 % на год

1. Ситуация

На вклад кладут 500 000 ₽ под 15 % годовых на 12 месяцев. Проценты капитализируются ежемесячно — то есть каждый месяц начисленные проценты присоединяются к телу вклада и в следующем месяце сами начинают приносить проценты. Пополнений и снятий нет.

2. Расчёт

К концу срока на счёте будет 580 377,26 ₽. Из них начисленные проценты — 80 377,26 ₽, а остальное — исходная сумма вклада.

Ниже — тот же расчёт в калькуляторе, где можно поменять сумму, ставку, срок и периодичность капитализации.

3. Что важно

Капитализация даёт больше, чем простая ставка. Если бы проценты не капитализировались, а начислялись один раз в конце срока, доход составил бы 75 000 ₽. За счёт ежемесячной капитализации доход выше — 80 377,26 ₽, то есть капитализация добавляет ещё 5 377,26 ₽. Чем чаще капитализация, тем сильнее эффект сложного процента, особенно на больших суммах и длинных сроках.

НДФЛ. Доход по вкладу (80 377,26 ₽) не превышает лимит 160 000 ₽ — налог не удерживается. Налог берётся только с дохода сверх лимита, который зависит от максимальной ключевой ставки ЦБ за год — поэтому при небольших суммах вклада налога часто вообще не возникает.