Льготная ипотека — государственная программа, при которой разницу между рыночной и льготной ставкой банку компенсирует бюджет. Действуют четыре федеральные программы: семейная (6 %), IT-ипотека (до 6 %), дальневосточная и арктическая (до 2 %), сельская (до 3 %). Первоначальный взнос — от 20 %. Льготой можно воспользоваться только один раз.
Узнайте, на какие льготные программы вы имеете право, и сравните платёж с рыночной ставкой: семейная, IT, дальневосточная и сельская ипотека.
Загрузка калькулятора…
Справочно-информационный расчёт Не заменяет консультацию специалиста. Проверяйте актуальность ставок и лимитов перед использованием в финансовых решениях. Формула и источник данных — на этой странице.
Как подобрать льготную ипотеку
Укажите вашу ситуацию. Возраст, дети, работа в IT, регион покупки — от них зависит доступность программ.
Калькулятор проверит программы. Семейная, IT, дальневосточная и арктическая, сельская — с их ставками и лимитами.
Введите стоимость жилья и взнос. Сумма кредита и первоначальный взнос (от 20 %) нужны для расчёта платежа.
Сравните с рыночной ставкой. Калькулятор покажет ежемесячный платёж по льготной программе и экономию против обычной ипотеки.
Частые вопросы
Какие льготные ипотечные программы действуют в 2026 году?
Семейная (ставка 6 %), IT-ипотека (до 6 %), Дальневосточная и арктическая (до 2 %) и Сельская (до 3 %). Общая льготная ипотека под 8 % завершилась 1 июля 2024 года и больше не действует. По всем программам первоначальный взнос — от 20 %.
Кому доступна семейная ипотека?
Семьям с ребёнком до 6 лет включительно или с ребёнком-инвалидом — в любом регионе. Основание «двое и более несовершеннолетних детей» (без ребёнка до 6 лет и без ребёнка-инвалида) действует только при покупке в городах до 50 тыс. жителей или в 35 регионах программы и не распространяется на Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области (возраст детей считается на дату договора). Ставка 6 %, лимит 12 млн ₽ для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, 6 млн ₽ для остальных регионов. С 1 февраля 2026 года одна семья может оформить только один льготный кредит, а супруги обязаны быть созаёмщиками.
Какие условия у IT-ипотеки?
Возраст 18–50 лет, работа в аккредитованной IT-компании, зарплата до НДФЛ от 150 тыс. ₽ для городов-миллионников (кроме Москвы и СПб) и Московской/Ленинградской областей либо от 90 тыс. ₽ для остальных населённых пунктов. Ставка до 6 %, лимит 9 млн ₽ во всех регионах. Программа не действует для жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
Что такое «одна льгота в одни руки»?
С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз: если вы уже брали кредит по одной из федеральных программ (семейная, IT, сельская, дальневосточная, на новых территориях), повторно льготную ставку не дадут. Кредиты до 23 декабря 2023 года не учитываются.
Можно ли купить жильё дороже лимита программы?
Да. На сумму в пределах лимита действует льготная ставка, а на превышение — рыночная (комбинированный кредит). Калькулятор учитывает это: платёж складывается из льготной части и части по рыночной ставке. Например, семейная ипотека в регионе с лимитом 6 млн ₽ при кредите 8 млн ₽ даст 6 млн под 6 % и 2 млн по рыночной ставке.
Кому доступна дальневосточная и арктическая ипотека?
Жителям и переезжающим в ДФО или Арктическую зону: гражданам до 36 лет, многодетным семьям (без ограничения по возрасту, если третий ребёнок родился после 1 января 2024 года), а также медработникам и педагогам государственных и муниципальных организаций региона. Ставка до 2 %, лимит 9 млн ₽ при площади жилья от 60 м², срок до 20 лет.
Действует ли семейная ипотека на вторичное жильё?
Частично. С 1 апреля 2025 года программу распространили на вторичный рынок, но только в городах с низким объёмом жилищного строительства — где возводится не более двух многоквартирных домов. Требования к объекту: дом не старше 20 лет и не признан аварийным. Ставка и лимиты те же, что и для новостроек. В остальных городах семейная ипотека по-прежнему доступна только на жильё от застройщика или на строительство частного дома.
Можно ли внести материнский капитал как первоначальный взнос?
Да. Закон позволяет направить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение ипотеки, не дожидаясь трёх лет ребёнку (ст. 10 ФЗ-256), — это работает и в льготных программах. Учтите два нюанса: некоторые банки требуют, чтобы часть взноса была внесена собственными деньгами, а при использовании капитала придётся выделить доли детям после погашения кредита.