К содержимому

Проверено . Источник: ФЗ-164 «О лизинге» (откроется в новом окне)

Калькулятор лизинга авто

Лизинг автомобиля — финансовая аренда по ФЗ-164: авто числится за лизинговой компанией до полного погашения и выкупной стоимости, а лизингополучатель платит ежемесячные взносы. В отличие от кредита, где ставка начисляется на остаток долга, удорожание лизинга — фиксированный процент от полной стоимости авто за год. Аванс обычно 10–30 %, выкупная стоимость определяет размер финального платежа. Для ИП и юрлиц на УСН «Доходы минус расходы» и ОСНО лизинговые платежи полностью уменьшают налоговую базу.

Рассчитайте ежемесячный платёж и удорожание по лизингу автомобиля

Расчёт ориентировочный. Реальный график лизинговой компании — аннуитет с эффективной ставкой выше удорожания; условия определяются индивидуально в договоре.
Загрузка калькулятора…

Справочно-информационный расчёт
Не заменяет консультацию специалиста. Проверяйте актуальность ставок и лимитов перед использованием в финансовых решениях. Формула и источник данных — на этой странице.

Как рассчитать лизинг автомобиля

  1. Введите стоимость автомобиля и аванс. Аванс уменьшает сумму, которую нужно профинансировать лизинговой компании — обычно от 10 до 30 % стоимости.
  2. Укажите срок и выкупную стоимость. Выкупная стоимость — сумма, которую нужно доплатить в конце срока для перехода авто в собственность; чем она выше, тем ниже ежемесячный платёж.
  3. Задайте удорожание в год. Удорожание — вознаграждение лизинговой компании в процентах от полной стоимости авто за год, предлагается индивидуально по договору.
  4. Получите платёж, переплату и удорожание. Калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму выплат и удорожание за весь срок лизинга.

Частые вопросы

Чем удорожание отличается от процентной ставки по кредиту?
Процентная ставка кредита начисляется на остаток долга и уменьшается по мере погашения. Удорожание лизинга — это фиксированный процент от полной стоимости автомобиля за год, который не снижается, даже когда платежи уже частично внесены. Из-за этого номинальное удорожание (например, 10 % в год) обычно даёт меньшую цифру, чем эффективная ставка, которую банк или лизинговая компания фактически закладывают в аннуитетный график платежей.
Что такое выкупная стоимость в лизинге?
Выкупная стоимость — это остаточная цена автомобиля, которую лизингополучатель платит в конце срока договора, чтобы оформить право собственности на себя (ст. 19 ФЗ-164). Чем выше выкупная стоимость, тем ниже ежемесячный платёж в течение срока лизинга, но больше сумма в финальном платеже.
Какой аванс нужен для лизинга авто?
Большинство лизинговых компаний требуют аванс от 10 до 30 % стоимости автомобиля. Некоторые программы для юрлиц и ИП предлагают лизинг с нулевым авансом, но тогда обычно выше ежемесячный платёж или удорожание.
Чем лизинг отличается от автокредита?
При автокредите автомобиль сразу оформляется в собственность заёмщика (с обременением-залогом в пользу банка до полного погашения). При лизинге автомобиль до окончания договора и выплаты выкупной стоимости остаётся в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель пользуется им по договору финансовой аренды (ст. 2 ФЗ-164). Для юрлиц и ИП лизинг часто выгоднее за счёт налоговых льгот и ускоренной амортизации, для физлиц — обычно проще оформить автокредит.
Может ли физическое лицо взять автомобиль в лизинг?
Да, часть лизинговых компаний предлагает программы для физлиц (потребительский лизинг), но большинство продуктов на рынке ориентировано на юрлиц и ИП — там лизинг даёт больше налоговых преимуществ. Перед оформлением уточните у лизинговой компании условия именно для физлиц.
В чём налоговая выгода лизинга для ИП?
На УСН «Доходы минус расходы» и ОСНО лизинговые платежи полностью включаются в расходы, уменьшая налогооблагаемую базу — в отличие от автокредита, где в расходы попадают только проценты. На ОСНО дополнительно можно принять к вычету НДС, выделенный в лизинговых платежах. Также применяется ускоренный коэффициент амортизации предмета лизинга (до 3), что быстрее списывает стоимость актива. На УСН «Доходы» и НПД лизинговые платежи расходы не уменьшают, так как налог считается с выручки.
Что входит в ежемесячный лизинговый платёж?
Платёж включает возврат стоимости автомобиля за вычетом аванса и выкупной стоимости, а также вознаграждение лизинговой компании (удорожание). У части программ в платёж также включают страхование КАСКО и услуги по обслуживанию — уточняйте состав платежа в конкретном договоре.
Переходит ли автомобиль в собственность после лизинга?
Да, если договор предусматривает выкуп: после уплаты всех платежей и выкупной стоимости право собственности переходит к лизингополучателю (ст. 19 ФЗ-164). Если в договоре выкуп не предусмотрен (оперативный лизинг), автомобиль возвращается лизинговой компании по окончании срока.

Похожие инструменты

Автокредит

Рассчитайте ежемесячный платёж и полную стоимость автокредита

Открыть

Стоимость владения авто

Рассчитайте полную стоимость владения автомобилем: топливо, страховка, ТО, налоги

Открыть

Калькулятор транспортного налога

Расчёт налога на авто по гл. 28 НК РФ: регион, мощность, коэффициент роскоши

Открыть